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养老保险缴25年和30年,养老金差距超过400元不是梦

本文来源于经纬财经网 2019-08-12 15:42

​缴费30年和25年养老保险,退休后的养老金差距每月有400元吗?按照目前经济发展速度和职工社会平均工资的增长速度来看,是完全有可能超过400元的。

第一,从基础养老金的组成来看。

在我们领取的养老金中,基础养老金是重要的组成部分之一,基础养老金的组成要素一是退休前上年度额度社会平均工资;二是个人平均缴费指数工资;三是缴费年限;四是每年发放的比例。从职工社会平均工资来看,每年的增长速度和经济发展水平的增长速度是相匹配的,甚至高于经济发展水平,这种增长速度一般都在8%以上,按照每年增长8%,5年就有能增长40%,这个比例是非常大的;从缴费指数工资来看,由于我们每年的缴费基数是按照上年度的社会平均工资来作为消费基数的,由于社会平均工资的逐年增长,我们的缴费基数也在不断增长,那么5年的个人的平均缴费指数也是在增长的。社保工资加历年平均缴费指数的平均值,就是领取基础养老金的指数也在增长;缴费年限多了5年,每年领取1%,在基础养老金中,也就多了5个1%。所以从基础养老金来计算,应该就已经超出了400元以上。

第二,从个人账户养老金来看,也是不断增长的。

从基础养老金的计算方式来看,主要是根据个人账户总额来除以领取月数。个人账户总额包括缴纳养老保险的本金和资金利息。从缴纳的本金来看,由于社会平均工资在增长,缴费基数也在增长,那么每年缴纳的养老保险划入个人账户部分也在增长,假如每年按照增长10%来计算,那么5年就多了5个10%。目前个人账户资金利息也是非常高的,2016年国家人社部、财政部办公厅印发了《关于公布2016年职工基本养老保险个人账户记账利率等参数的通知》,2016年城镇职工基本养老保险个人账户记账利率为8.31%,个人账户记账利率对个人账户予以计息,累计到个人账户余额中,每年记账利率的水平,将影响个人账户的最终积累额。缴费25年和缴费30年,除了个人账户本金的增加,再加上平均8%以上的记账利率,其增加比例是非常大的,如果除以相同的领取月份,个人账户养老金的增加也是非常大的。

总之,缴费25年和缴费30年的养老保险,通过对基础养老金和个人账户养老金组成内容的分析,无论是基础养老金还是个人账户养老金的增加值,都应当超过400元以上,所以还是用那句老话来概括比较确切,“养老保险缴费时间越长,缴费金额越高,要老金就越高”。